W internecie dostępne jest darmowe narzędzie, za pomocą którego można oszacować przybliżone korzyści z zawarcia z bankiem ugody oraz porównać je z zyskami z unieważnienia umowy kredytowej lub jej odfrankowienia przez sąd. Po podaniu tych danych otrzymujemy zestawienie korzyści w trzech wymienionych wariantach, w tym z ugody na warunkach przybliżonych do propozycji KNF. Kalkulator Frankowicza nie uwzględnia parametru w postaci zmiany poziomu pierwotnej marży, dlatego rzeczywiste korzyści z ugody z bankiem PKO BP mogą być jeszcze niższe. Do tego MMCIS grupy lub Forex Trust Management czasu ma więc możliwość skonsultowania się z prawnikiem lub samodzielnego wyliczenia potencjalnych korzyści z zawarcia ugody z bankiem. Ugoda nie musi być zawarta na pierwszym spotkaniu, a przez cały czas można z niej zrezygnować.
- Wybrany do prowadzenia sprawy mediator kontaktuje się ze stronami w celu wyznaczenia terminu pierwszej wspólnej rozmowy mediacyjnej.
- Dzięki temu możliwa będzie realna i obiektywna ocena propozycji złożonej przez bank, a na tej podstawie podjęcie decyzji czy warto wszczynać mediacje.
- Od 4 października osoby, które mają kredyt mieszkaniowy we frankach szwajcarskich, mogą składać wnioski o objęcie procesem mediacji przed Sądem Polubownym.
- Dobrze jeśli mediator posiada doświadczenie w ochronie praw konsumenta, albo współpracował z biurem Rzecznika Finansowego.
Zasadą przyjętą przez banki oferujące ugody jest przekazanie warunków porozumienia i samej treści ugody do wiadomości kredytobiorcy na kilka dni przed zaplanowanym pierwszym spotkaniem mediacyjnym. Dokumenty te powinien zobaczyć prawnik, co pozwoli wypracować dobrą pozycję negocjacyjną dla kredytobiorcy, a przede wszystkim zapobiegnie podejmowaniu niekorzystnych, albo zbyt pochopnych decyzji. Z tego względu, warto zdecydować się na pomoc profesjonalnego pełnomocnika. Kredytobiorca ma prawo do skorzystania z pomocy osób trzecich, w tym świadczących profesjonalną pomoc prawną, na każdym etapie procesu mediacyjnego. Zawarcie z bankiem ugody niesie za sobą istotne konsekwencje finansowe oraz prawne, które mają znaczący wpływ na ocenę korzyści i strat Frankowiczów. Ugody banku PKO BP zakładają przekształcenie kredytów frankowych w złotowe, tak jakby od początku były zawarte w PLN.
Nie oznacza to jednak, że każdy kredytobiorca frankowy uzyska taką możliwość. Z czego wynika tak nikłe zainteresowanie klientów PKO BP i niski odsetek sfinalizowanych mediacji? Ugody na warunkach proponowanych przez bank PKO BP (zgodne z wytycznymi KNF) pozwalają zyskać niewiele w porównaniu ze ścieżką sądową ( średnio maksymalnie 30% korzyści z unieważnienia lub odfrankowienia umowy).
Prawnicy od spraw frankowych zauważają, że podpisanie ugody oznacza zmianę warunków spłaty kredytu na kolejne kilkanaście lat, a wiele czynników może w tym okresie ulec zmianie. Tymczasem ugoda zamyka drogę do kwestionowania umowy frankowej w sądzie, gdyż oznacza całkowite zrzeczenie się roszczeń wobec banku z tytułu wadliwej i nieuczciwej umowy kredytu frankowego. Spraw, które zakończyły się w Sądzie Polubownym przy KNF finalizowane jest podpisaniem ugody. Mediacji zakończyło się pozytywnie, z czego ugoda została podpisana w prawie 8 tys.
Skaner CHF i kalkulatory frankowe – przydatne narzędzia dla Frankowiczów
Poniżej kilka przydatnych informacji na czym polega mediacja i jak się do niej przygotować. Od 20 czerwca z programu ugód mogą skorzystać osoby spłacające kredyt hipoteczny MIX we frankach szwajcarskich. Kredyt ten pozwalał na sfinansowanie zakupu nieruchomości, jak również spłatę innych zobowiązań. Mediacji zakończyło się pozytywnie, a klienci złożyli dotychczas ponad 27 tys. Bank systematycznie przedstawia to rozwiązanie także klientom pozostającym w sporze sądowym.
Wezwanie do zapłaty od PKO BP, Raiffeisen Bank, Santander Bank Polska i mBank! Co muszą wiedzieć frankowicze?
Osoby, które podejmą mediacje ale ostatecznie nie zdecydują się na ugodę, muszą liczyć się z tym, że mediacja przerywa bieg terminu przedawnienia roszczeń banku. Od momentu wszczęcia mediacji biegnie on od początku i przedłuża na kolejne trzy lata możliwość dochodzenia przez bank zwrotu pożyczonego kapitału. Program ugód skierowany jest do klientów indywidualnych, którzy zaciągnęli hipoteczny kredyt waloryzowany kursem CHF na własne cele mieszkaniowe. Już na starcie szanse na podjęcie z bankiem mediacji straciły pewne grupy klientów. Frankowicze zainteresowani wszczęciem mediacji z bankiem PKO BP mogą składać wnioski za pośrednictwem systemu bankowości internetowej.
Kredyt w 15 minut, czyli gotówka od ręki
Już sama świadomość, że w starciu z bankiem nie jesteśmy zdani sami na siebie, ale mamy profesjonalną pomoc, daje duże efekty. Nie należy jednak przeceniać znaczenia tego wyboru, bo mediator nie będzie oceniał czy propozycja wyjściowa banku jest korzystna dla kredytobiorcy i zabiegał o lepsze warunki ugody. Decydując się na skorzystanie z pomocy profesjonalnego pełnomocnika lub samodzielnie policzyć czy ugoda się opłaca. Mediacje z bankiem PKO BP w sprawie kredytów frankowych odbywają się od października 2021 roku.
Z tego względu, warto pomyśleć o skorzystaniu z prawa do wynajęcia profesjonalnego pełnomocnika, który oceni czy propozycja banku jest opłacalna i poprowadzi w imieniu kredytobiorcy negocjacje z bankiem. Mediacje z bankiem PKO BP mają prowadzić mediatorzy z ramienia KNF, którzy przeszli w tym celu specjalne szkolenia. Kredytobiorca na etapie składania wniosku o mediację ma prawo do wyboru z dostępnej listy konkretnego USD/JPY. Spadek zostanie wznowiony po zakończeniu korekty. mediatora.
Skorzystanie z profesjonalnej pomocy doradzał kredytobiorcom w mediach Rzecznik Finansowy, który nie jest przekonany czy ugody będą korzystne dla Frankowiczów. Banki mogą próbować przemycać w treści ugód niekorzystne dla kredytobiorców postanowienia, dlatego dobrym rozwiązaniem jest poddanie projektu ugody pod ocenę prawnika. Każdy powinien się zastanowić, czy warto teraz wszczynać mediację z bankiem, czy też rozsądniejszym rozwiązaniem jest złożenie pozwu w sądzie i domaganie się unieważnienia umowy kredytowej lub odfrankowienia kredytu. Dobrze zdać się na pomoc prawnika posiadającego doświadczenie w sporach na tle kredytów frankowych, co powinno zminimalizować ryzyko popełnienia nieodwracalnych błędów. Dobrze jeśli mediator posiada doświadczenie w ochronie praw konsumenta, albo współpracował z biurem Rzecznika Finansowego. Nie należy jednak przeceniać roli mediatora w procesie wypracowania satysfakcjonujących warunków ugody.
Trudno jest także wynegocjować lepsze warunki dotyczące wysokości marży kredytu po konwersji, gdyż bank stosuje wyliczenia pomocnicze KNF dotyczące historycznych poziomów marż dla kredytów złotowych w okresie kiedy zawierane były umowy frankowe. Już pojawiły się doniesienia, że Dolar amerykański umocnił się w poniedziałek trzeciego dnia marże te mogą być zawyżone. Po podpisaniu przez wszystkich kredytobiorców umowy o mediację teoretycznie zaczyna się etap negocjowania warunków ugody. W praktyce to bank podaje wyjściowe warunki konwersji kredytu na złotowy i gotową wersję umowy ugody, której treść nie podlega negocjacjom. Opłacalność ugody może obniżyć dodatkowo obowiązek podatkowy. Do końca 2021 roku obowiązywało rozporządzenie, na mocy którego w większości przypadków korzyści z ugody były zwolnione z podatku dochodowego.
Jeżeli tego nie zrobi, z tego prawa skorzysta bank lub wyboru dokona ostatecznie Prezes Sądu Polubownego. PKO Bank Polski jest niekwestionowanym liderem polskiego sektora bankowego, a wartość jego aktywów wynosi 422 mld zł. Jest podstawowym dostawcą usług finansowych dla wszystkich segmentów klientów, osiągając najwyższe udziały w depozytów, kredytów, oraz w rynku funduszy inwestycyjnych osób fizycznych. Dzięki rozwojowi narzędzi cyfrowych, w tym aplikacji IKO, z której aktywnie korzysta 6,4 mln klientów, PKO Bank Polski jest najbardziej mobilnym bankiem w Polsce. Spółka wzmacnia swoją obecność zagraniczną za pośrednictwem oddziałów korporacyjnych działających w Niemczech, w Czechach i na Słowacji. Udział prawnika w procesie mediacyjnym ma znaczenie także w aspekcie długofalowych konsekwencji zawarcia ugody.
Dotychczasowe wpłaty zostaną zestawione z ratami kredytu w PLN i w ten sposób bank wyliczy nadpłatę lub niedopłatę, ale kredytobiorca nie dostanie nic do ręki, bo ewentualne nadpłaty pomniejszą saldo zadłużenia. Ugoda zakłada ponadto zmianę formuły oprocentowania dla przyszłych rat, dlatego trzeba się liczyć z większymi obciążeniami, bo zaproponowana przez bank marża może być wyższa niż pierwotna, a dodatkowo przewidywane są kolejne wzrosty stawki WIBOR. Na każdym etapie procesu mediacyjnego, kredytobiorca ma prawo do skorzystania z pomocy osób trzecich, w tym osób świadczących profesjonalną pomoc prawną, jednak musi samodzielnie ponieść koszty związane z wynajęciem prawnika.
